Что делать, если вас уволили с работы, а платить за кредит нечем?

«Знал бы, где упаду, подстелил бы соломки»… Как часто мы вздыхаем, произнося эту фразу! И действительно, предвидеть многие вещи просто невозможно. Бывает, что человек устраивается на работу в надежную перспективную фирму, а через три месяца инвесторы решают разделиться и свернуть бизнес в одном городе, полностью перенеся его в другой. И куда идти уволенному при сокращении штата  человеку — непонятно.

Вносит свои значительные коррективы и пандемия. Кто бы мог подумать, что когда-нибудь в Казахстане, стране, в которой большие тои давно стали частью обычной жизни и буквально встроились в культурный код народа, объединяя друзей и родственников, ресторанный бизнес будет терпеть такие невероятные убытки? Что люди, для которых тои были единственным источником дохода (артисты, тамады и прочие), окажутся вдруг не у дел? Свои непростые истории выживания в условиях карантина расскажут продавцы в бутиках, сотрудники спорткомплексов, парикмахеры, официанты, туроператоры… Многие люди лишились рабочих мест, и этот мировой форс-мажор действительно стал неожиданностью.

Сейчас постепенно жизнь устаканивается, несмотря на постоянно меняющееся количество заразившихся, но увы, никто по-прежнему не застрахован от внезапных увольнений. Хуже всего в этих ситуациях бывает тем, кто взял кредит в банке или в какой-либо другой организации, выдающей займы. Вся эта обстановка начинает подавлять не только материально, но и морально. И это неудивительно: когда не знаешь, как закрыть кредит, в голову начинают лезть самые ужасные мысли. Страх оказаться в долговой яме может довести до ручки даже психологически устойчивого человека. А если при этом при поиске работы человек постоянно получает отказ, а близкие люди начинают устраивать по этому поводу бесконечные скандалы, все может усугубиться еще сильнее. 

И что делать, если нечем платить кредиты? Самое главное — не паниковать! Паника и страх — плохие советчики. А вот трезвое размышление над проблемой обязательно поможет найти выход и оплатить задолженность.

Всегда можно договориться

И это чистая правда. Переговоры, объяснение ситуации, готовность добросовестно платить, не отказываясь от обязательств, непременно приведут к нужному результату. Ни в коем случае не скрывайтесь, не пускайтесь в бега, не меняйте номера телефонов, не пытайтесь отсидеться в самом дальнем ауле в надежде, что там вас не найдут коллекторы. Все эти действия только ухудшат ваше положение. Ведь проценты будут неизменно увеличиваться пропорционально с просрочкой.

Для того чтобы избежать неприятностей, прежде всего внимательно перечитайте договор займа. Там наверняка будет примерно такой пункт: «Заемщик обязан немедленно сообщить в банк о том, что его финансовое положение ухудшилось, и он не сможет вовремя оплачивать кредит». Так что, если вдруг вы попали под сокращение, лучше идите в банк сразу после потери работы и говорите об этом.

Естественно, банку очень невыгодно давать заемщикам отсрочку, но он не может не понимать, что лучше пойти на уступку сейчас и подождать, чем потом выбивать свои средства, оплачивая услуги коллекторских агентств. Рассмотрев вашу ситуацию индивидуально, скорее всего, банк предоставит вам кредитные каникулы. За это время вы как раз сможете найти новую работу.
 

Что можно попросить у кредитора
 

Во-первых, это отсрочка платежа. Следует понимать, что по этому пункту можно и не договориться, но попробовать стоит. Здесь во многом будет иметь значение ваша личность и ваша клиентская репутация. Если вы много лет были добросовестным плательщиком, не задерживали выплаты, никак не испортили свою кредитную историю, не мошенник, готовы взять на себя ответственность, скорее всего, банк пойдет вам навстречу. Однако отсрочка увеличит размер последующих выплат, поэтому приложите все усилия для того, чтобы найти новое рабочее место как можно скорее.

Во-вторых, можно попросить о реструктуризации долга. На это банк пойдет охотнее, чем на отсрочку. Реструктуризация — это пересмотр условий кредита, который позволит уменьшить ежемесячные выплаты. Есть несколько вариантов реструктуризации долга.

Наиболее часто встречающийся — это увеличение срока кредита. Три года можно растянуть на пять лет, например. Но и тут есть ограничения: никакой банк не станет увеличивать кредит, который брался, допустим, на три года, до десяти лет.

Еще один вариант изменения условий кредитного договора — предоставление льготного периода. Здесь тоже можно договориться по-разному. Например, в течение трех месяцев вы закрываете только проценты или только основной долг. Можно сделать и так: выплачивать суммы, уменьшенные в два раза. Тут все зависит от того, на что готов пойти банк и сможете ли вы выполнять поставленные условия.

Во многом решение банка зависит от того, когда вы сможете снова начать полноценно погашать ваш займ. Ни в коем случае не называйте сроки и цифры, в которых вы не уверены. Если вы не сможете соблюдать новые условия, вновь достигнуть согласия с кредитором в вопросе пересмотра договора уже не получится. Помните, главное — сохранить доверие к себе.
 

Варианты развития событий в случае, если вы не будете платить
 

Думать об этом не хочется, но лучше заранее рассмотреть все варианты. Как показали недавние события, все может закончиться ужасно для всех. Не будем говорить о не самых красивых методах работы некоторых банков, которые могут привести к трагедии. Но предупрежден — значит вооружен. Все мы увидели, к чему это все приводит, поэтому приложите максимальные усилия, чтобы договориться мирно и на самом начальном этапе. Потеряли работу, заболели, лишились залогового имущества в результате несчастья — тут же спешите в банк с этой информацией, не откладывая в долгий ящик. 

Но если нечем платить кредит, что делать? К сожалению, тут у банка гораздо больше преимуществ, чем у вас. Так, у него есть право подать в суд. Конечно, суд может учесть вашу ситуацию и назначить щадящие условия погашения займа. Но при этом вам придется оплачивать судебные издержки и юридические расходы самого банка. Все это только увеличит ваши долги.

Прежде чем обратиться в суд, банк попробует выбить свое с помощью коллекторов. Образ людей этой профессии люди рисуют себе в самых страшных красках, ожидая непременной агрессии и применения физической силы с их стороны. На самом деле, коллекторы обязаны действовать строго в рамках закона, спокойно предупреждая, что за просрочку вас ждут штраф и суд. Если коллектор запугивает вас, угрожает расправой — пишите заявление в полицию.

Если и после решения суда вы не будете закрывать свой кредит, приготовьтесь к худшему варианту. Судебные приставы арестуют ваши счета и ценное имущество, наложат запрет на выезд за рубеж, продадут квартиру с торгов и т.д. Конечно, все это должно делаться исходя из суммы вашей задолженности (то есть, если ваша квартира стоит десять миллионов тенге, а вы должны три миллиона, банк не может продать ваше жилье за такую сумму). К сожалению, как мы увидели на недавнем примере, банк может провернуть хитрую схему, чтобы извлечь свою выгоду. Поэтому будьте начеку и старайтесь быть максимально информированы обо всех действиях кредитора.

В случае если при получении кредита вы привлекли гаранта, весь ваш долг, включая проценты и судебные издержки, ляжет на этого несчастного человека. Как правило, поручителями выступают близкие нам люди, а после такого про добросердечные отношения придется забыть. 

А что с микрокредитами?

Компания MoneyAll специализируется на выдаче микрозаймов на короткий срок (до 30 дней), поэтому чтобы задолжать так, что дело дойдет до отъема квартиры, нужно очень постараться. Но это вовсе не означает, что к микрокредиту можно относиться менее серьезно. Ведь штраф за просрочку увеличивается каждый день в геометрической прогрессии, потому что годовой процент получается очень большим. Так что, ни в коем случае не затягивайте!

Если вдруг так произошло, что вас внезапно уволили, и зарплата, с которой вы планировали закрыть займ, больше недоступна, поступите так же, как в случае с банком. Сразу же обратитесь в МФО и честно объясните вашу ситуацию. Она будет рассмотрена в индивидуальном порядке, и компромисс обязательно найдется.

Конечно, сложно придумать, как погасить кредит, если нет денег. Но мы надеемся, что наши советы помогли вам, и вы сможете достойно выйти из этой ситуации. 

25 октября 2021