Как исправить кредитную историю самостоятельно?

«Старший брат смотрит на тебя» — эта знаменитая цитата из романа Джорджа Оруэлла «1984» применима не только к политическому строю, описанному в этой антиутопии. Во многих сферах жизни за нами действительно следят. Это не всегда плохо: камеры видеонаблюдения, например, помогли раскрыть множество преступлений, а порой и предотвратить их. Перепись населения тоже проводится не просто так. А своевременный звонок в полицию от бдительной бабушки, наблюдающей за соседями с лавочки, иной раз может заставить соответствующие органы обратить внимание на неблагополучную семью, в которой мучаются дети.

Конечно, в основном за своими гражданами смотрит государство, причем на законодательном уровне. Женился, развелся, взял кредит, родил ребенка, получил высшее образование, участвовал в судебном разбирательстве — государство учитывает и знает все. В идеале такой присмотр должен приносить пользу. Например, должны строиться школы с учетом количества детей в определенном районе. Или благодаря возросшему автомобильному потоку расширяться городские дороги. На самом деле все происходит немного по-другому. Тем не менее, учет и отслеживание необходимы для стабильного функционирования государства.

Так, почти во всех странах в обязательном порядке отслеживается кредитная история граждан. Это помогает финансовым институтам выдавать значительно меньшее количество невозвратных займов, негативно влияющих на банковский портфель, а людям — не попадать в еще большую долговую яму.

Экономисты подсчитали, что в Казахстане почти каждый пятый кредит имеет просрочку 90 дней и более. А ведь задержка по кредиту тут же отражается в кредитной истории, негативно на нее влияя. И когда человек получает в банке отказ, он задается вопросом: почему это произошло? Если по всем остальным критериям заемщик соответствует, то самое время — получить информацию о своей кредитной истории. Человеческая память — вещь очень гибкая. Иногда она играет с нами злую шутку, стирая какие-то воспоминания. Поэтому особенно неприятно будет обнаружить, что восемь лет назад ты просрочил выплаты по небольшому микрокредиту, и поэтому теперь банк отказывает тебе в ипотеке.

Тут стоит обратить внимание на то, что в некоторых случаях не стоит особенно задаваться вопросом «Как обновить кредитную историю в Казахстане?» У каждого казахстанского банка свои критерии отсева заемщиков. Для кого-то такой факт, как просрочка микрозайма несколько лет назад, не будет иметь значения. А кто-то откажет вам именно из-за этого. Все зависит от политики банка и его собственного представления о том, какой должна быть хорошая или плохая кредитная история.  

Несмотря на то, что все банки работают в строгих рамках законодательства, у каждого из них своя стратегия, свои требования к клиенту, свои условия. На критерии, по которым банкиры оценивают кредитную историю заемщика, влияет не только количество отраженных в ней кредитов и просрочек. Могут сыграть свою роль сумма, на которую претендует человек, предложенное им обеспечение, кредитная история поручителей и другие факторы. Вполне может случиться так, что вы допустили просрочку по одному кредиту, зато последующие закрыли вовремя. И это банк тоже учтет при анализе. Рассчитывать на одобрение заявки точно не стоит тогда, когда у вас есть просроченный платеж на данный момент. 

Через сколько лет обновляется кредитная история? По законодательству Первое кредитное бюро Казахстана (куда, собственно, и стекается из банков и МФО вся информация о займах) обязано хранить кредитную историю в течение десяти лет с момента получения последних сведений. То есть, если вы закрыли кредит в сентябре 2011 года и больше не брали деньги в долг у банков или микрокредитных организаций, ваша кредитная история очистится. Но если вы взяли еще один кредит в 2013 году, эта информация будет отражена, а кредитная история обновится только в 2023 году. Если, конечно, вы не оформите очередной займ. 

Есть ли другие способы очистить кредитную историю в Казахстане? Давайте подумаем. Самый лучший способ иметь хорошую кредитную историю — это ее не портить. Возможно, для кого-то это прозвучит как насмешка, но это действительно так. Если вы осознаете, что попали в трудную ситуацию и не можете выплачивать долг вовремя, ни в коем случае не затягивайте. Скорее бегите в банк или МФО, объясняйте свое положение и пытайтесь договориться об отсрочке или реструктуризации долга. Предъявите соответствующие документы (справку из больницы, приказ об увольнении с работы, справку о смерти члена семьи и т.д.). Кредитор постарается войти в ваше положение и предложит компромисс.

Некоторые эксперты придерживаются мнения, что исправить кредитную историю можно с помощью микрофинансовых организаций. Оформить микрозаймы, особенно в компаниях, работающих онлайн (таких как MoneyAll), можно очень быстро, буквально в течение пятнадцати минут. Суммы можно брать небольшие, а оплачивать долги точно в срок. Все эти займы отразятся в вашей кредитной истории. Банки увидят, что по ним нет просрочек и задержек, а значит, человек ответственно относится к этому вопросу. Однако, очень усердствовать для скорейшего исправления истории не стоит. Слишком частое обращение в МФО может у некоторых банков вызвать подозрение.

Может случиться так, что в вашей кредитной истории обнаружатся ошибочные сведения. Вот их исправить вполне возможно. Для этого Первое кредитное бюро (ПКБ) предоставляет бесплатную услугу оспаривания информации. На сайте организации есть подробная инструкция, как это сделать. Кстати, всего за сто тенге ПКБ может сформировать персональный кредитный рейтинг, который дает заемщикам возможность взглянуть на себя глазами банка и оценить свои шансы на кредит.

В наше время нужно быть крайне внимательным, чтобы не нарваться на мошенников. Задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю в Казахстане, вы можете нарваться на личностей, которые предложат сделать это за вознаграждение. Ни в коем случае не ведитесь на это! Законным путем это произвести нереально. Вы только потратите время и деньги. А раз вы планируете подавать заявку на кредит, лишних денег для мошенников у вас точно нет.  

17 ноября 2021