Как микрокредиты влияют на кредитную историю?

Микрокредиты – это финансовый инструмент, который служит обществу «палочкой-выручалочкой» в сложных ситуациях, при отсутствии денежных средств.

Он представляет собой краткосрочный займ на небольшой срок, предоставлением которого занимаются небанковские организации, которые получили название микрофинансовые в Республике Казахстан.  Они осуществляют свою работу на основании лицензии, полученной от надзорных органов страны, при соблюдении определенных требований.

Микрофинансовые организации предлагают свои услуги широким слоям населения, от студентов до пенсионеров, на лояльных условиях.

Так микрокредит может получить любой житель страны, который является резидентом и отвечает следующим требованиям:

1) Возрастной диапазон: от 21 года до 68 лет. Иногда кредиты предоставляются от 18 лет и превышают значение в 68 лет.

2) Наличие обязательных отчислений в Единый Накопительный Пенсионный Фонд.

3) Дееспособность и правоспособность.

4)    Честность в предоставлении сведений о себе.

5) Наличие положительной кредитной истории, которую МФО запрашивают официально в Бюро Кредитных Историй РК (БКИ).

Как взаимодействуют МФО с БКИ?

Микрофинансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй по следующей схеме:

1)  Заключается сделка между клиентом и финансовым учреждением, скрепляется договором о предоставлении микрокредита.

2)   Информация по заключенному договору предоставляется в бюро историй. В Казахстане их два: Первое кредитное бюро и Государственное Кредитное Бюро.

3)   Кредитное бюро получает информацию от кредитного учреждения, вносит ее в собственную базу данных и сохраняет. Затем периодически пополняя новыми сведениями.

4)   При обращении клиента, МФО проверяет его репутацию, отправляя запрос в бюро.

5)   Кредитные бюро принимают запрос, фиксируют его, формируют персональный отчет на клиента, представляя всю информацию МФО.

Что представляет собой кредитная история заемщика и отражаются ли займы в кредитной истории?

Кредитная история – это своего рода электронное досье на каждого человека, который когда-либо оформлял заемные обязательства (кредит, займ), неважно будь это банк, микрофинансовая организация или ломбард. В нем отражена информация обо всех взятых кредитах и займах, их сумма, количество ежемесячных платежей, просрочка по ним, количество просрочек по ежемесячным платежам в случае их наличия, количество обращений в финансово-кредитные институты, личные сведения.

В случае когда просрочки по кредитам отсутствуют, платежи заемщиком вносятся своевременно или даже раньше срока, такая кредитная история считается положительной. Любое кредитное учреждение с радостью предоставит такому клиенту свои услуги и будет дорожить сотрудничеством, предлагая различные льготы и акции.

Если же по долговым обязательствам имелись случаи несвоевременного возврата, заемщик прятался от звонков работников кредитных учреждений, а затем и коллекторов, то этот фактор довольно негативно сказывается на его кредитном досье. Такая кредитная история будет называться негативной. При обращении клиента с низким рейтингом, не каждая организация по предоставлению финансовой помощи, захочет иметь с ним дело. А есть категории заемщиков, которые и вовсе входят в черные списки банков.

Могут ли микрозаймы испортить кредитную историю?

Существует мнение в быту, что микрозаймы портят кредитную историю любого заемщика и банки с неохотой дают такому клиенту свой кредит, а бывает и отказывают совсем при обращении. Это ошибочное утверждение берет начало с далеких 2000-х годов, когда действительно, чтобы получить заветный кредит у банка, требовалось не иметь долгов в других финансовых институтах, но не только в микрофинансовых организациях, но и других БВУ.

Однако наличие небольшой суммы в МФО все же, считалось дурным тоном.

Сейчас все это кануло в лету, каждое финансовое учреждение стремится оказать свои услуги, как можно большему числу клиентов. А БВУ с удовольствием осуществляют кредитование заемщиков микрофинансовых организаций. Как показала практика, большинство таких клиентов являются благонадежными и ответственными. Отвечая на вопрос, портят ли микрозаймы кредитную историю, дадим отрицательный ответ. Само наличие обязательств в МФО не портит кредитной истории, за исключением случаев невозврата и наличия просроченной задолженности.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Точно так же, как и любой другой вид финансовых инструментов, микрозаймы могут повлиять на кредитную историю, как позитивно, так и негативно. Все зависит от правильности и разумности его использования. В случае если периодически оформлять небольшие микрокредиты и погашать их в срок, кредитная история будет положительной. Даже если имелись небольшие задолженности в прошлом, ситуацию можно исправить, оформив микрокредит в МФО, но при этом вовремя вернув сумму займа, в соответствии с предписанием договора.

Если же отнестись легкомысленно, затянуть и не выплачивать свои обязательства по ссуде, это сослужит плохую службу и снизит рейтинг надежности заемщика.

Поэтому если вы задаетесь вопросом “Как влияют микрозаймы на кредитную историю?” стоит помнить, для поднятия рейтинга возвращайте долги в срок, ну, а для понижения, уклоняйтесь от выплаты долга. Портят ли займы кредитную историю? Только в том случае, когда не погашаются в установленный договором микрокредитования срок.

Что делать если забыл о дате погашения по микрокредиту и вышел на просрочку? Влияют ли микрозаймы на кредитную историю в этом случае?

Бывает и такое, что даже самый ответственный человек может запутаться в датах и забыть о возврате по кредиту.  В таком случае не стоит тянуть и постараться сразу вернуть свой незакрытый долг, ведь кредитная история портится, а пеня, не запрещенная законом, в таком случае, начисляется.

Хоть и небольшая - 0,5 % в день, но все же неприятная для семейного бюджета.

Если микрозайм не получается погасить по другим причинам, не скрывайтесь от работников кредитора, а лучше выйдите на связь, объясните ситуацию и в этом случае вам обязательно помогут. Сделают рассрочку, дадут отсрочку, заключат новый договор.

В компании МаниОлл, для своих заемщиков предусмотрено досрочное и частичное погашение микрокредита, без взимания каких-либо дополнительных процентов и начисления штрафов. Для того, чтобы клиент случайно не забыл свою дату погашения, в личном кабинете фиксируется срок и система сама оповещает приближение возврата долга. Это очень удобно.

Погасить ссуду довольно удобно, для этого можно использовать один из четырех способов:

1)    В личном кабинете воспользоваться картой, внести реквизиты и погасить свой долг.

2)    Обратиться в банк и перевести сумму средств на расчетный счет компании.

3)    Воспользоваться услугами киви кошелька, выбрать Мани Ол и закрыть, оформленные обязательства.

4) Найти ближайший терминал киви и внести наличность, выбрав сервис.

Ну, а если денежные средства понадобились здесь и сейчас, MoneyAll всегда выручит в сложной ситуации. Достаточно зайти на сайт или использовать приложение, подать заявку в течение нескольких минут и получить финансовую помощь на карту любого БВУ Республики Казахстан. Зайти на платформу можно с любого гаджета: со смартфона, ноутбуку, планшета или стационарного компьютера.

Все, что понадобится иметь из документов - удостоверение личности гражданина страны.

Микрокредит будет предложен на следующих условиях:

Сумма помощи: от 15000 до 145000 тенге.

Срок пользования: 15-30 дней.

Процент за пользование не превышает единицы в сутки.

Комиссии и скрытых платежей не найти.

Сумму переплаты удобно самостоятельно посчитать с помощью кредитного калькулятора, который расположен на платформе. Задайте необходимые параметры и ознакомьтесь с итогом.

Соотнесите свои возможности с суммой, которую планируете оформить, если погасить ее в следующем месяце будет не сложно и не тяжело, заключайте договор и получайте помощь. Если же все-таки чувствуете, что нагрузка будет тяжелой, стоит взять сумму поменьше.

15 декабря 2021