Как быстро перекрыть просрочку по кредиту?

«Семь раз отмерь — один раз отрежь», — гласит одна из самых известных народных пословиц. Считается, что ее придумали портные, для которых было важно изначально правильно выкроить все детали и при этом сэкономить ткань. Однако очень скоро пословица вошла в обиход людей и других профессий. Ведь принцип «сначала думай и взвешивай, а потом делай» важен не только в швейном деле, но и во многих других областях жизни. Например, при взятии на себя обязательства по кредиту.

Зачастую некоторые люди относятся к этому вопросу недостаточно серьезно. Для них главное — сиюминутное решение проблемы: мне нужны деньги — одолжу где-нибудь. А о том, как погасить просроченный кредит, подумаю после. И такой неправильный подход к денежному вопросу вполне способен загнать человека в глубокую долговую яму. Знаменитая фраза Скарлетт О`Хара «Подумаю об этом завтра» в случае с задолженностью по кредиту совсем не работает.

Заем — дело крайне ответственное. Сотни тысяч людей по всему миру и во все времена совершают одни и те же ошибки, обвиняя в своих бедах кредитора. На самом же деле, все условия предоставления долга четко прописываются в договоре. И в большинстве случаев нарушает этот договор именно заемщик, который изначально не смог рассчитать свои силы. Семь раз отмерь — значит, учти все свои риски, расходы и доходы, состояние здоровья — своего и близких, семейные отношения, преданность друзей, надежность компании, в которой работаешь, востребованность своей профессии… Да, что-то предугадать невозможно, но большую часть факторов взять в расчет все-таки получится.

Какие бывают просрочки

Просрочка просрочке — рознь, но даже один день окажет влияние на вашу кредитную историю и может повлечь штраф. Однако если причина, по которой вы допустили просрочку кредита, достаточно уважительная, все не так страшно. Как правило, банки смотрят на просрочки через призму сроков, на которые была задержка.

Во-первых, просрочка может быть технической. Ее срок — 1-2 дня. Причиной такой задолженности могут стать банковские операции по переводу денег между счетами или банками, перечисление через банкомат и т.д. Поэтому компания MoneyAll всегда старается предупреждать своих клиентов о таких технических моментах как при получении денег на счет, так и при погашении микрозайма. Банковские процессы могут занимать 1-3 дня, и за это время может вырасти пеня. Если техническая задолженность случилась впервые, банк вполне может закрыть на это глаза, но систематическая просрочка приведет к тому, что в следующем кредите вам будет отказано.

Просрочка от 10 до 30 дней считается ситуационной. Ее частые причины — неожиданные обстоятельства, такие как потеря работы, внезапная проблема со здоровьем и т.д. Если вы попали в подобную ситуацию, лучше сразу сообщать об этом кредитору, не дожидаясь звонка кредитного менеджера. Чем быстрее вы дадите объяснения и договоритесь о сроках погашения просроченной задолженности, тем лучше для вас.

Третий вид просрочки — это когда долг превышает 30 дней. В этом случае специалисты отдела взыскания кредитора уже имеют право звонить, напоминая о долге, приезжать к вам домой, отправлять сообщения и прочее.

Если же задолженность превысила три месяца, кредитор будет добиваться досрочного взыскания всей суммы долга через суд. Причем к этой сумме присоединится еще много чего, включая проценты, штрафы, пени и судебные издержки. Наверное, не стоит говорить о том, что просроченные платежи такого рода значительно испортят кредитную историю, а значит, в будущем такой заемщик не сможет получить необходимый кредит. Причем не только в банке, которому задолжал, но и в каком-либо другом.

Стоит помнить о том, что слишком затянутая просрочка может повлечь за собой долгие судебные разбирательства, арест имущества, потерю залога (а часто это оказывается единственное жилье семьи). Все это негативно повлияет и на здоровье, и на отношения с близкими людьми.
 

Как быстрее решить проблему
 

Несмотря на то, что на первый взгляд проблема с просроченным кредитом кажется неразрешимой, найти выход все-таки возможно.

Способ первый — рефинансирование.

Этот термин подразумевает выдачу нового займа для погашения предыдущего. Конечно, рефинансирование кредита подходит не всем. Но если вы официально трудоустроены, стабильно оплачиваете долг, пусть и частями, не скрываетесь и отвечаете на звонки, давно пользуетесь услугами банка, кредитор пойдет вам навстречу. Для рефинансирования нужен стандартный пакет документов (удостоверение личности, справки о доходах и с места работы). В заявлении нужно указать причину задолженности и сумму нового займа.

Способ второй — отсрочка.

Можно попросить отсрочку. Если кредитору ваша ситуация покажется действительно сложной, он может пойти навстречу. Часто это происходит в случае потери работы. Возможно, получить отсрочку по процентам или же по сумме долга. Тут каждый случай рассматривается индивидуально. 

Способ третий — реструктуризация. 

Реструктуризация долга предполагает внесение изменений в договор. Можно уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок или снизив процентную ставку. Тут все зависит от того, на что готов пойти банк. В любом случае, реструктуризация для кредитора будет более выгодным делом по сравнению с судебным разбирательством.

Способ четвертый — микрокредитование.

Пожалуй, это не самый лучший способ перекрытия регулярной банковской задолженности, но мы не можем о нем не рассказать. Тем более если вы оказались в такой ситуации впервые, вам срочно нужно сделать ежемесячный платеж и вы готовы в следующем месяце не допустить просрочки в банке и закрыть микрокредит в MoneyAll. Если же вы не уверены, что у вас будет достаточный доход и вы сможете это сделать, лучше отказаться от микрозайма. Долги будут только расти, ситуация еще больше ухудшится, а к банковским звонкам присоединятся еще и наши. Нам бы этого очень не хотелось, ведь мы ценим своих клиентов и не хотим ухудшать вашу жизнь.  
 

Что делать, если большая просрочка по кредиту?
 

Вот простые правила, которые вам помогут:

1. Не прятаться от кредитора, отвечать на звонки.

2. Сразу же прийти в банк и сообщить о том, что случилось, объяснив причину задолженности. Если это произошло из-за болезни, предоставить медицинские справки. Если вас уволили — показать соответствующие документы от работодателя. Попросить отсрочку.

3. Постараться договориться и обсудить условия рефинансирования или реструктуризации долга.

Конечно, лучше не допускать просрочки по кредиту, но ситуации бывают разные, поэтому осуждать кого-то за недальновидность не стоит. Просто внимательно читайте договор, обращая внимание на то, сколько дней просрочки допустимо по условиям кредитора, и старайтесь не затягивать с выплатами.

11 января 2022