Что такое микрофинансовая компания?

История микрокредитования берет свое начало в семидесятых годах двадцатого столетия. Появилась эта финансовая услуга благодаря профессору экономики Мухаммеду Юнусу. Этот человек, получив хорошее образование в США, занимался преподавательской деятельностью и всей душой болел за свою родину — Бангладеш.

Однажды, вернувшись в свою родную страну, Юнус был поражен тем, в каких условиях живут его соотечественники. Нищие крестьяне вынуждены были одалживать деньги у беспринципных ростовщиков, обдирающих их как липку. Естественно, банки отказывались выдавать займы беднейшим слоям населения, в том числе и маленьким предпринимателям, не желая брать на себя риски невозврата.

Тогда-то Мухаммед Юнус и придумал новую финансовую услугу. Он увидел, что даже незначительный краткосрочный займ может помочь бедняку поправить положение, начать свой крошечный семейный бизнес. Вскоре микрокредиты стали необыкновенно популярны, а Юнус основал Граминский банк, основной деятельностью которого было микрокредитование. В 2006 году Юнус получил Нобелевскую премию мира за свое изобретение и дальнейшую деятельность.

В Казахстане сфера микрокредитования на сегодняшний день достаточно хорошо развита и продолжает свое развитие. Причем сейчас даже некоторые банки постепенно включают в свои услуги микрозаймы, ориентируясь на потребности казахстанцев. Однако основную массу микрокредитов выдают, конечно же, МФО. Их деятельность регулируется Законом Республики Казахстан «О микрокредитных организациях», в котором дается определение основных понятий, использующихся в этом финансовом секторе.

Пристально на микрозаймы смотрят и государственные органы, так как возможность получения такого займа — это шанс для развития малого бизнеса, в основном в сельских районах. И действительно, благодаря микрокредиту вполне можно, например, организовать магазинчик с потребительскими товарами для жителей отдаленного аула.

Итак, что такое микрофинансовая организация? В законе микрокредитная организация определяется как юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов в определенном законом порядке. В свою очередь микрокредит — это денежная сумма в национальной валюте, предоставляемая заемщику такой организацией на условиях платности, срочности и возвратности. На первый взгляд, микрозайм очень похож на классический банковский кредит. Однако он имеет и отличия. Главное, конечно, состоит в том, что выдачей таких займов клиенту занимаются МФО.

Сегодня на территории Казахстана работают микрофинансовые организации двух видов: офлайн и онлайн. МФО, работающие офлайн, — это компании, куда за кредитом придется идти. Такие МФО арендуют помещения, оплачивают работу кассиров и охраны. Многие из них работают только в одном городе и, к сожалению, не находятся в шаговой доступности для населения.

Другое дело онлайн-организации. Такая микрофинансовая компания — это чаще всего сайт в Интернете. Так, MoneyAll — очень удачный пример онлайн-кредитования. Организацию отличают понятный и простой сайт, высокая степень защиты личных данных клиента, быстрота обслуживания, а главное, доступность в любой точке страны. Для того чтобы оформлять микрозаймы, достаточно наличия Интернета и смартфона. Возвращать займы тоже легко, так как есть целых четыре способа возврата.

У микрокредитов, как и у банковских займов, есть свои плюсы и минусы. Однако тут тоже все достаточно относительно. Для кого-то краткосрочность займа — это минус, так как нет возможности получить нужную сумму в такие маленькие сроки. А для кого-то это, наоборот, преимущество: короткий срок подгоняет и стимулирует погасить займ как можно скорее, не затягивая и не попадая в долговую яму.

Одним словом, преимуществ у микрокредитов достаточно много, особенно если сравнивать с услугами банков второго уровня. Это минимальный пакет документов, которые нужно предоставить (чаще всего это всего лишь удостоверение личности), короткий срок рассмотрения заявки, особенно если МФО работает онлайн, отсутствие бюрократизма, гибкие условия, индивидуальный подход к каждому человеку, достаточно широкие возрастные рамки (в них может вписаться и студент, и пенсионер). 

Сфера микрокредитования привлекательна для развивающейся страны, так как МФО помогают бороться с бедностью, поддерживая самозанятых граждан, не оформленных официально. Также микрофинансирование помогает малому бизнесу продержаться на плаву. С помощью кредитования государство может решить некоторые социальные проблемы.

Как мы видим, микрокредит — весьма полезный финансовый инструмент. В сложное для страны время микрофинансовые компании могут оказать достаточно весомую поддержку как физическим лицам, так и представителям малого бизнеса. Деятельность МФО строго регулируется на государственном уровне, и законодательство постоянно совершенствуется. Таким образом, тандем государства и МФО направлен на то, чтобы облегчить жизнь гражданам. И при должном и правильном использовании этого инструмента могут выиграть все.

25 января 2022